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媽咪照顧寶寶都遇到哪些問題呢?來這邊分享一下吧!

關於保險

by 松鼠 ‧ 6個月前

不管爸媽就從小就幫你買好
還是因為小孩出生,為了小孩而買保險
都必須要了解保險


保險一直以來最大的問題就是

資訊不對稱、沒有實質商品

當我們沒深入了解時,業務口中所說是否正確?
又該如何判斷?
大家也都知道身為一位業務員
最拿手的就是嘴巴(話術)
如果業務只拿保險商品講給我們聽時
我們真的能判斷出這商品真的對我們很好?

可是我們想想保險公司這麼多間(至少十來間)
每一間都有他的商品
難道就像業務員說的每間商品特色都差不多嗎?
如果是,你也不一定要跟這位業務員買不是嗎?
其他間也有類似的呀XDDD

不過問題就在這裡
實際上,每間公司商品都有其最優勢的商品
這些商品業務也不一定會推薦
當你生活在這市場
你不一定會給消費者建議最好的商品
反而會建議對自己傭金高很多的商品
一件1萬保單抽傭50%跟一件3千保單抽傭20%
如果大家是業務會選擇哪一個呢?
可想而知,答案應是傭金有5千的商品

但傭金跟對保戶的保障有什麼關係
通常不是應該保費高保障也高嗎?
這問題就源自於終身跟定期的差異

終身險通常繳一定年期,保障至100歲左右
也就是說,終身險的保費費率是將
這100年的風險危害程度平攤在一定年期繳完
因此,當你覺得你需要100萬的保額保障終身時
年繳保費8千/年(小孩,大人更貴)
可是這僅是單一險種商品唷!
業務推薦的商品類型有以下這幾種
壽險、意外險(含死殘、日額、實支實付)、骨折險
實支實付、終身醫療、終身手術、定期日額
定期手術險、重大疾病險、重大傷病險
特定傷病險、殘廢殘扶險
如果將以上各種商品都買齊、足夠保額
我們必須一年要花費多少保費?
我想大概需要10萬以上/人

所以重點其實在於先釐清終身跟定期之差異
儘管定期險只保障每一投保年度風險
但是對於大家來說,能否知道風險來臨是什麼時候?
你可以說70歲那時候
當然也不能否認今年或明年就發生
所以你需要的是哪一種?
1.保險公司有賠給你,但賠不夠。
(因為預算不足,終身險無法買足夠保額轉嫁)
2.保險公司有賠龐大的保險金
足夠讓我們不用擔心金錢,只需面對心理壓力
(1-15歲2萬內夠,15-45歲預算大約為年紀*1000)

常看電視保險糾紛就會發現
奇怪他們也有買保單,但卻似乎也都還是很困苦
這就是因為他們不知情買了終身險
花了大半積蓄買的保障
卻面對著終身險保單條款不會改變的狀況下
醫療制度每年每年新技術的更替
十幾年前的條款早就無法適應現行醫療制度
像是癌症險
現在標靶治療 4-30萬/月
癌症險沒有一個條款是說可給付標靶治療的
連現在也都沒有一間保險公司該出這樣的商品
你說終身險還有保障嗎?

在這提供幾篇關於保險觀念的文章
Apin醫師:漫談保險 https://goo.gl/9E0IXi
基礎的保險觀念 https://goo.gl/d5Ffnn
長期照護-殘扶險 https://goo.gl/DCti2h
如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx

各家業務規劃文 v.s 推文解說 https://goo.gl/9QdSIb
版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J
版上推薦規劃懶人包 https://goo.gl/6EJQIa
富邦業務常見規劃分析 https://goo.gl/MFTSk6
國泰業務常見規劃分析 https://goo.gl/tfyF2T
南山業務常見規劃分析 https://goo.gl/L4w5L1
各家版上不推薦險種列舉 https://goo.gl/KHIWb9


有問題的保戶,可以在底下留言
或是到FB搜尋 "原來保險這麼簡單" 詢問
www.facebook.com/transfer.risks
網誌版本:https://transferrisks.wordpress.com/

同為保戶已看不過去這種只依靠業務的環境了
要做功課一堆文章供大家參考
不用再說買保險就要找信任的業務了

先了解保險,了解大家所認知的身邊業務這才是重點
能夠分辨業務,再來談信任也不遲。


記住:保險是需要並非必要
當你有能力承擔風險時,就不一定需要買保險
e.g. 有50萬要承擔10萬的醫療費
跟有500萬要承擔10萬的醫療費
哪個需要保險呢?
6 個人想知道 ‧ 11 則留言 | 寶寶年齡:所有月齡 | 分類: 心情交流
版大:請問是直接參考罐頭保單內容詢問保險經紀人即可還是需要做什麼其他研究?

我的女寶目前三個半月,如你所說想保雙實支實付、醫療意外(含燒燙傷、骨折)。
另外請問傷殘這塊有需要嗎?該如何選擇?

by 高又迪 ‧ 5個月前 | 有用 1

實支實付比較好
終身就不必了

by 林芝筠 ‧ 6個月前 | 有用 1

像是雙實支實付幾乎在單一家公司就做不到,當然也有部分公司可以,但通常互補效益不高。
所以以不同公司規劃互相彌補彼此不足的地方會是較好的做法。

雙實支實付效益如下
像是健保自費住單人房需3500
以我規劃的部分
全球一天賠3000(限額3000)
台灣一天賠2000(限額2000)
因此,住院一天卻多了1500彌補照顧家人的工作損失
(以上僅是方便舉例)

by 松鼠 ‧ 6個月前 | 有用 1

是的,如我上面所說
各家皆有強勢的商品,如果侷限在單一間保單,那保障能做的只有那一點點,那保費就會全都被保險卡死了。

這幾間都是我這半年研究下來,保障相對高的商品,除了實支實付外(名字有住院醫療字眼),其他可能沒有可以取代的商品了。

詳情可以看看2016新生兒保單網址

by 松鼠 ‧ 6個月前 | 有用 3

那這些豈不是要買不同保險公司?
那幾家條件不錯?

by 馬卡龍 ‧ 6個月前 | 有用 1

謝謝,我參考

by 馬卡龍 ‧ 6個月前 | 有用 1

以我來說規劃大概會是
雙實支實付、一次金高的癌症險、殘廢殘扶險、意外燒燙傷
http://finfo.tw/assort/4a281bffb9dc32e5
實支實付雜費額度27萬(處理住院自費項目)
癌症險250萬 + 50萬
殘廢 200萬(保障意外跟疾病所造成的殘廢狀態)
殘扶 2萬/月(含有重大燒燙傷)
意外燒燙傷500萬
年繳18K
(附上網址不代表要跟這網站購買,只是方便查看而已)

終身醫療跟終身手術這部分
在有雙實支實付的狀態下
保障差距太大了...真的發生大花費時
兩者理賠金可能差距十幾萬
https://goo.gl/99QCVr

by 松鼠 ‧ 6個月前 | 有用 0

馬卡龍 以這樣的狀況
不解約的狀況下只能考慮降低保額(部分解約)
也就是後面保險公司只會提供後來的保額保障
所以現在不降保額之後再降反而比較糟
不如,趁現在好好了解其他罐頭保單
2016新生兒罐頭保單投保 http://goo.gl/WFzfe5
把當下的保障拉高才是較為實際的做法

當然還要被保險人目前是沒有體況的
不然可能還要衡量看看是否可以更改><

by 松鼠 ‧ 6個月前 | 有用 0

至於終身醫療和終身手術險,我打算不要,改為定期險。
松鼠版主,有什麼建議呢?

by 馬卡龍 ‧ 6個月前 | 有用 1

我想降低保額,是幾年後再降低,還是今年直接降低30萬就好?

by 馬卡龍 ‧ 6個月前 | 有用 1

松鼠版主:
我有給一歲男寶寶買保險
是南山的
一年費用總共是3萬6千元左右。
因另一個寶寶即將出世,所以要考慮把保險降低。
保的內容:
福氣康祥終身保險20ddc
保額100萬

by 馬卡龍 ‧ 6個月前 | 有用 1

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