不管爸媽就從小就幫你買好
還是因為小孩出生，為了小孩而買保險
都必須要了解保險


保險一直以來最大的問題就是

資訊不對稱、沒有實質商品

當我們沒深入了解時，業務口中所說是否正確？
又該如何判斷？
大家也都知道身為一位業務員
最拿手的就是嘴巴(話術)
如果業務只拿保險商品講給我們聽時
我們真的能判斷出這商品真的對我們很好？

可是我們想想保險公司這麼多間(至少十來間)
每一間都有他的商品
難道就像業務員說的每間商品特色都差不多嗎？
如果是，你也不一定要跟這位業務員買不是嗎？
其他間也有類似的呀XDDD

不過問題就在這裡
實際上，每間公司商品都有其最優勢的商品
這些商品業務也不一定會推薦
當你生活在這市場
你不一定會給消費者建議最好的商品
反而會建議對自己傭金高很多的商品
一件1萬保單抽傭50%跟一件3千保單抽傭20%
如果大家是業務會選擇哪一個呢？
可想而知，答案應是傭金有5千的商品

但傭金跟對保戶的保障有什麼關係
通常不是應該保費高保障也高嗎？
這問題就源自於終身跟定期的差異

終身險通常繳一定年期，保障至100歲左右
也就是說，終身險的保費費率是將
這100年的風險危害程度平攤在一定年期繳完
因此，當你覺得你需要100萬的保額保障終身時
年繳保費8千/年(小孩，大人更貴)
可是這僅是單一險種商品唷!
業務推薦的商品類型有以下這幾種
壽險、意外險(含死殘、日額、實支實付)、骨折險
實支實付、終身醫療、終身手術、定期日額
定期手術險、重大疾病險、重大傷病險
特定傷病險、殘廢殘扶險
如果將以上各種商品都買齊、足夠保額
我們必須一年要花費多少保費？
我想大概需要10萬以上/人

所以重點其實在於先釐清終身跟定期之差異
儘管定期險只保障每一投保年度風險
但是對於大家來說，能否知道風險來臨是什麼時候？
你可以說70歲那時候
當然也不能否認今年或明年就發生
所以你需要的是哪一種？
1.保險公司有賠給你，但賠不夠。
(因為預算不足，終身險無法買足夠保額轉嫁)
2.保險公司有賠龐大的保險金
足夠讓我們不用擔心金錢，只需面對心理壓力
(1-15歲2萬內夠，15-45歲預算大約為年紀*1000)

常看電視保險糾紛就會發現
奇怪他們也有買保單，但卻似乎也都還是很困苦
這就是因為他們不知情買了終身險
花了大半積蓄買的保障
卻面對著終身險保單條款不會改變的狀況下
醫療制度每年每年新技術的更替
十幾年前的條款早就無法適應現行醫療制度
像是癌症險
現在標靶治療 4-30萬/月
癌症險沒有一個條款是說可給付標靶治療的
連現在也都沒有一間保險公司該出這樣的商品
你說終身險還有保障嗎？

在這提供幾篇關於保險觀念的文章
Apin醫師：漫談保險 https://goo.gl/9E0IXi
基礎的保險觀念 https://goo.gl/d5Ffnn
長期照護-殘扶險 https://goo.gl/DCti2h
如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx

各家業務規劃文 v.s 推文解說 https://goo.gl/9QdSIb
版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J
版上推薦規劃懶人包 https://goo.gl/6EJQIa
富邦業務常見規劃分析 https://goo.gl/MFTSk6
國泰業務常見規劃分析 https://goo.gl/tfyF2T
南山業務常見規劃分析 https://goo.gl/L4w5L1
各家版上不推薦險種列舉 https://goo.gl/KHIWb9


有問題的保戶，可以在底下留言
或是到FB搜尋 "原來保險這麼簡單" 詢問
www.facebook.com/transfer.risks
網誌版本：https://transferrisks.wordpress.com/

同為保戶已看不過去這種只依靠業務的環境了
要做功課一堆文章供大家參考
不用再說買保險就要找信任的業務了

先了解保險，了解大家所認知的身邊業務這才是重點
能夠分辨業務，再來談信任也不遲。


記住：保險是需要並非必要
當你有能力承擔風險時，就不一定需要買保險
e.g. 有50萬要承擔10萬的醫療費
跟有500萬要承擔10萬的醫療費
哪個需要保險呢？