媽媽財務長的幸福理財學

建立親子理財素養必讀的第一本入門書！
生活裡的每個日常情境，都是培養孩子正確金錢觀的好練習。
30年的金融理財歷練、「最懂媽媽心情」的親子理財達人陳怡芬，
讓孩子學做金錢主人，讓全家邁向財務自由！

成年後的理財觀，決定於童年！

如果我們從來不跟孩子談錢、教孩子怎麼用錢，如何期待他們能有正確金錢價值觀，懂得花錢、存錢、賺錢和善用錢？

具備30年金融圈資歷、20年親子理財經驗的陳怡芬，
堪稱「最懂媽媽心情」的親子理財達人。
本書嚴選43個日常生活中最常遇到的金錢議題，
輔以輕鬆活潑易懂的插畫表格，引導父母思考親子理財的重要與必要。

無論是新手父母的養兒育女初始階段，到資深父母思考子女的教育、成家基金，
如何帶孩子面對日新月異的數位金融虛擬貨幣趨勢，甚至是熟年老後空巢期的親子繼承，

本書涵蓋各階段你我都可能面臨的各種理財議題：

當孩子提出這些金錢議題，卻不知該從何開始討論……
媽媽，什麼叫做有錢？
機器會吐鈔，錢從這裡來？
沒錢，大量印鈔票就可以了嗎？
同學跟我借錢，要借或不借？
好想當Youtuber，什麼是孩子的「新商道」？……

隨著孩子年紀漸長，腦中開始浮現這些念頭……
要不要幫孩子買保險？如何累積孩子的教育基金？
要幫孩子辦卡嗎？有什麼眉角要留意？
繳稅大學問，節稅、報稅有哪些妙招？
少子化對老後人生的衝擊是什麼？
周遭親友不乏出現「啃老下一代」，該如何預防？
長輩去世後，親戚來計較，我該怎麼辦？……


如何從日常對話談出良好金錢價值觀、從生活細節教出用錢好態度，到怎麼善用理財工具累積家庭財富？打破「養兒防老」迷思，從分產、繼承角度建立資深父母的「養老防兒」新觀念……

無論是子女剛出生的新手父母，或是子女準備邁向獨立的熟年父母，
四大篇章，一次為你建立完整且符合當下社會趨勢的金錢觀。

【本書特色】

 30年簡單易行理財心法傾囊相授，從觀念、態度著手建立富足人生。
 43個從生活情境出發的應用實例，從日常對話有效建立理財價值觀。
 16張理財觀念與好用圖表，重要觀念清晰秒懂，實用工具現學現用。

推薦
理財推薦：
丘美珍（專欄作家／媽媽悅讀基地研修長）
吳欣儒（新光金控公司董事）
吳當傑（華南金控公司董事長）
徐薇（英語教學名師）
梁吳蓓琳（達豐公關公司董事長）
梁國源（元大寶華綜合經濟研究院董事長）
郭宗銘（資誠聯合會計師事務所副所長）
陳安儀（親職專欄作家）
陳藹玲（富邦基金會執行董事）
彭菊仙（親子作家）
程淑芬（外資天后&台大國企系所教師）
鄒開蓮（Oath 亞太區董事總經理）
劉柏君（「通靈少女」戲劇原型主角）
鄭貞茂（金管會副主委）
羅際夫（正聲廣播「財經早知道」節目主持人）

依姓氏筆劃排序

目錄
推薦序
自信與愛，勝過任何金湯匙　　陳藹玲
透過親子互動，培養正確的價值觀　　吳欣儒
那一天，我搭上了一輛改變我人生的計程車　　丘美珍

作者序
親與子之間有愛也有錢

Chapter 1
價值觀，從親子對話開始
怎麼跟孩子談錢？
孩子，我想要給你全世界！
媽媽，什麼叫做有錢？
理財不能輸在起跑點
猶太父母這樣跟孩子談錢
零用錢該怎麼給？
鈔票，印就有了嗎？
同學來借錢，怎麼辦？
信用，值多少錢？
生活裡的經濟學
廣告世界辨真假
媽媽，我要當藝人！
家有「無薪嬌妻」
要狼性，還是寧可小確幸！

Chapter 2
好態度，從生活小事養成
怎麼教孩子用錢？
理財忙盲茫
孩子不想碰錢，父母怎麼辦？
機器會吐鈔票，錢從哪裡來？
該不該給小孩買手機？
當詐騙集團找上我
校園金錢的霸凌
孩子想創業開店，怎麼做準備？
富二代的華麗與哀愁
打工賺錢好不好？
貧富不均，全球性的世代危機
佈施從小開始
孩子的新「商道」

Chapter 3
妙工具，保本增值風險少
怎麼幫孩子存錢？
那些小豬撲滿教我的事
銀行存款的N種面目
漢堡價錢比一比
股票，貼在屁股的郵票？
要不要幫寶貝買保險？
老闆，來一客理財套餐！
花園投資法，傻瓜也能賺大錢
借錢就學，也是家庭理財的好方法
金窩銀窩不如自己的狗窩
卡奴也有春天
從壓歲錢開始練習理財
繳稅學問大
人生的第一桶金

Chapter 4
你準備好養老防兒了嗎？
少子化的憂慮
啃老族與繭居族
親愛的，你準備好養老防兒了嗎？
吾家有三寶，居家保障不可少
分產的藝術
信託的必要

結語
迎向數位金錢的新時代

作者介紹
陳怡芬

在金融業服務近三十年，財富管理相關實務經驗豐富，二十年前即推出國內第一套針對兒少的理財金融商品，並舉辦相關理財教育營隊，深受學校、家長歡迎。 身為兩個孩子的母親，陳怡芬堪稱「最懂媽媽心情」的親子理財達人，擅長藉由各種家庭生活情境，深入且生動的解說財富觀念、理財知識，教你如何替孩子從小打造正確的金錢觀。 【現職】 ‧清華大學計量財務金融系兼任助理教授 ‧雁行台灣協會創會理事長 ‧北一女校友會副會長 ‧私立延平中學董事 ‧北安扶輪社2018～2019社長 【經歷】 ‧新光金控行銷長暨新光銀行資深副總經理 ‧ING安智證券董事長兼總經理 ‧台北富邦銀行財富管理部主管 ‧花旗銀行消費金融部助理副總裁

序

親與子之間，談愛也談錢

二○一八年初有一天遇到銀行老同事，「怡芬，今年是小富翁理財營二十週年耶……」她興奮地提醒我。時間過得真快，一九九七年開始倡導親子理財觀念、開辦兒童帳戶和理財套餐時，我的兩個女兒一個剛讀小學、一個才一歲多，現在大女兒已是大醫院的營養師、小女兒剛從大學畢業；而當年第一批參加「小富翁理財營」的國小孩子們目前已三十而立，那時的小富翁此時都成為社會的棟梁了。

回顧自己服務金融業將近三十年的工作經歷，自認交出尚稱滿意的成績單、且對這社會有些微貢獻和價值的，就是二十年前發起國內第一個針對未成年兒童及青少年所設計的理財商品。

當初的發想，是從自己「當母親」開始的。大女兒出生時，已在銀行工作的我，想要藉著幫孩子開銀行帳戶來開始構建孩子的財富資產，這是出自為人母的愛心天性、也發自對銀行工作的專業熱忱。但是，當我問同事怎樣幫剛出生的小嬰兒開戶時，卻發現沒人能給我完整的答案，只能猜想解釋為因外商銀行專注經營以成年人為主的富裕階層，無法擴及普羅大眾（包括還沒有行為能力的小嬰兒）吧。而當我四年後生下小女兒，且轉換工作到本國新銀行後，才重啟當初未完成的志願，開始探詢開發兒童金融商品的可能性。

當時身為業務部行銷企劃小組負責人的我，在銀行與關係企業同仁的支持努力下，共同規劃設計了「小富翁理財套餐」，由於切中父母重視子女理財的心理與實務需求，推出之後即獲得廣大父母的熱烈響應。

基於「給孩子魚吃，也要教孩子如何釣魚」的理念，當時為配合小富翁理財套餐的推出，團隊亦率本國銀行之先，針對國小四至六年級的學生開辦「小富翁理財營」，一九九八年開辦以來年年爆滿，至今已有超過五千五百名學員結業。

因為理財套餐的發想與理財營的推展，提醒了父母對親子理財的重視，並加溫啟動了國內兒童理財教育之發展。記得當時國立編譯館還前來洽詢，希望我們提供教材資訊以供國小教科書的編撰參考。從兒童理財套餐推出至今，國內外經歷無數次經濟金融風暴，促使社會更重視「理財從小扎根」的教育使命，金融機構在推動業務的同時，也加強對家庭理財風險控管的服務機制，社會上許多協會、基金會等公益機構亦加入親子理財教育的行列，讓我們的下一代莫再因缺乏理財常識而受苦。

我的工作歷程至今有四分之三的時間與財富管理有關，帶領過上千名理財專員為客戶服務。財富管理究竟在管理什麼「財富」？身為理財從業人員到底提供社會什麼價值？日日月月追求業務工作目標的同時，我經常反省財富管理的原則；時時刻刻身為人母子女的同時，我也不斷思考親子理財的真義。因此，在個人開始親子理財服務工作的第二十個年度紀念時，我決定整理出相關的經驗觀察與論述觀點，以輕鬆易讀的篇幅和筆調，與讀者們分享。

正如當年開辦小富翁理財營時，有人問我「這營隊是要教小朋友如何投資賺錢嗎？」擔心會不會從小讓孩子養成拜金主義、市儈觀念；而我打算寫這本書，也被知情的友人詢問是否是為了教導親子投資理財術，好為家庭掙好幾桶金而寫；亦有人以為我要出版寫給孩子們讀的理財教科書。答案當然都不是。毫無疑問，我是想寫給爸爸媽媽讀的。

無論是新手父母、還是像我這般子女已成年的父母，我都期待讀者能從拙作中，與某些想法產生共鳴或獲取些許知識。無論家裡誰負責賺錢或管錢，爸爸媽媽都像企業的財務長一樣，必須負起家庭的財務責任，並從自己的身教言教中，給予孩子一生受用的理財價值觀。

本書內容涵蓋的理財面向很廣，所針對的子女年齡層也頗寬，目的就是希望讀者能藉此重視、省思家庭裡和親子間的財富大小事。

「親子理財」是親職教育中重要的一環，親子間若能用愛好好談錢，相信也有助於家庭和樂。希望能藉此書，讓父母們與子女之間的「錢途」更加順暢，幸福感倍增。