《新生兒罐頭保單,看我就夠了》觀念篇

2016-08-01. 7 喜歡 留言

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《新生兒罐頭保單,看我就夠了》觀念篇

分享者/MY83保險網

編輯/媽咪愛


 新生兒保單

懷孕、生子、迎接全新生命的降臨,滿懷期待另一面,隨之也伴隨著對心肝寶貝的掛念與擔心。

而爸媽在迎接新生兒的來臨時,常常就已經筋疲力竭,此時還要面對複雜又難懂的保險,往往又是煩惱的開端。

因此,《媽咪愛》與全台灣最大保險網站《MY83 保險網》攜手合作,希望透過專業觀念的建議協助更多新手爸媽們,可以用合理預算買到合適也優質的商品。

買新生兒保險之前的.必備觀念

說到保險,大家多半害怕被業務員胡亂推銷、買貴當了冤大頭。尤其是對保險還沒有很熟的你,在購買任何商品之前,有正確的保險觀念可是非常重要的!因此就讓不賣保險只給你正確保險觀念的《MY83 保險網》為您整理關於新生兒保險的五大保險觀念吧!

保大再保小.爸媽的保險比寶寶重要

寶寶固然是家中的心肝寶貝,但父母才是家中真正的經濟支柱!若遇到無預期之風險,相對於寶寶,父母親才是家中責任與最需要保險的重點。

因此,在幫寶寶規劃保險之前,請務必先檢視您對自己與另一半的保障是否完整。例如:

✓ 檢視父母的壽險額度,是否支付扶養小孩長大的費用?

✓ 檢視若父母在罹患重大疾病時,是否夠支撐醫療開銷?

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避免以高保額終身壽險為主約

壽險是設計給承擔家庭經濟重擔的人,也就是身為爸爸媽媽的你們!寶寶本身沒有任何家庭責任,所以並不需要幫寶寶規劃高額的壽險。

此外,保險法修訂後,小孩保壽險若未滿15歲身故,僅退還所繳保費及利息喔!那買了是要幹麻!?

因此,切記別買高保額的終身壽險,小朋友的壽險頂多用來當醫療險等附約的主約,可以用定期且額度低的險種、甚至減額繳清即可。

終身壽險又貴又不實用,但業務員很愛推薦 ( 因為佣金很高!),大家購買前請務必三思!以精打細算為訴求的網路族群,可先考慮將終身與定期險種差異所省下的保費,設法增加父母的資產累積。

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優先選擇「實支實付」醫療險

在購買醫療險時,大家或許聽過兩種醫療險「實支實付」、「定額給付」兩種。

實支實付:在符合條款與理賠額度內,以健保身份就醫、以治療為直接目的花費收據寫多少,保險公司就理賠多少。

舉例:買了「10 萬雜費額度」的實支實付醫療險,只要醫療雜費花費在 10 萬元以下,保險公司就會依照實際收據花費全數理賠。

定額給付:是當發生符合條款的醫療行為發生時,就理賠「固定」金額,而不管保戶實際上到底花了多少錢。

舉例:買了住院一天理賠 3000 元的定額醫療險,不管住院花費多少錢,都會獲得 3000 元的理賠。

舉例來說:在小朋友成長過程中,若部分需要手術的疾病,但完整住院天數大概不會超過三天,而中間若使用到自費材料,很可能會需要自費數萬元以上。但若只有日額型的保單,那麼住院三天只可得到的數千元理賠,根本不足以達到轉嫁風險的效果。( 推薦閱讀:MY83 實支實付推薦分析器 )

因此,新生兒醫療險建議購買「醫療花費多少錢,保險公司就理賠多少的『實支實付』」

不過在新生兒保單的規劃上,「實支實付」是在真正需要花到大錢的情況時,較能發揮效果的險種。

小朋友住院12天的醫療費用:56萬5仟

終身防癌 out!定期一次給付 in! 

傳統終身防癌因為保費昂貴,因此許多業務員推薦 (因為... 佣金高 again),但若考量到通貨膨脹與未來實用性其重要性 ( ex:  20, 30 年後,住院一天僅理賠通貨膨脹後的 1000元,真的夠用、實用嗎?) 且根據調查,長時間住院的病童中,並不是早產兒、而是兒童癌症!而相較於普通癌症險,建議購買一次性給付的癌症險

此部分的好處是,只要一經確診,保險公司就會直接給付一筆相對大筆金額的費用。不用日後的相關醫療費用還要一筆筆向保險公司申請同意,在照顧病患的家屬來說是一件相對方便且彈性較大的選擇。

兒童殘廢險也是一樣的概念:建議以一次性給付的殘廢險為優先選擇,另外最好再加上 1-6 級月殘扶金,才能在意外發生時,有更長期穩固的保障。而相對於意外險,殘廢險最大好處就是可排除因疾病與意外認定問題的理賠爭議 ( 推薦閱讀:意外險不能賠所有的殘廢? )

兒童的殘廢/失能,對於往後人生的影響也是非常深遠的

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寶寶愛探索、喜歡東摸西摸 - 意外險、個人責任險不可少 

新生命總是對世界充滿好奇,無論在家裡或外面,小朋友總是活力充沛的追趕跑跳碰!也提高在家拉扯到熱水電器,導致燙傷等意外發生機率。所以在幫寶寶規劃意外險時,最好包括了意外殘廢保額、燒燙傷、意外住院等。

另外,寶寶不小心在賣場用壞高級家電或造成損失等,人雖然沒事,但若要理賠他人高額財損,也可透過意外險中的「個人責任險」保障。

爬上桌弄翻湯麵 3歲童遭熱湯燙傷

那我該買什麼、該跟誰買?

基本上,網路上有許多新生兒罐頭保單,基本上大多可以分為兩大類!

綜合各家保險公司 - 保經綜合版本

此版本大致上是基於 Apin 罐頭保單的架構進行規劃,是由各家保險公司的優勢商品所組合而成。也因為是不同保險公司的商品,因此此類型商品,大多是向保險經紀公司的業務員進行購買。 ( 推薦閱讀:保經業務 vs 一般業務,五大迷思總解答 )

新生兒罐頭保單 - 保經綜合版本,詳細商品 請見此。

各保險公司版本 - 各公司版

當然也有單一保險公司的新生兒罐頭保單。此類商品,大多可由該家業務員自行出單。

新生兒罐頭保單 - 各保險公司版本,詳細商品 請見此。


本文由MY83保險網授權轉載,原文於此

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